Tips für den Umgang mit Banken

22.05.1998

Wichtige Kriterien, die Sie beim Antrag auf Kreditgewährung beachten sollten:Allgemein:

- Informieren Sie die Bank über Ihre Leistungserstellung und Marktsituation Ihres Unternehmens.

- Erläutern Sie genau wichtige technische Fragen des Projektes und der Leistungserstellung.

- Zeigen Sie, daß Sie besonders die regionale Konkurrenzlage intensiv studiert haben.

- Nennen Sie Ihren Auftragsbestand.

- Erklären Sie ihre Wettbewerbsfähigkeit im bezug auf Preise.

- Bieten Sie eine Betriebsbesichtigung an.

Auftreten:

- Vermeiden Sie eine einseitig technische oder einseitig verkaufsorientierte/kaufmänische Ausrichtung.

- Formulieren Sie klare Unternehmensziele.

- Zeigen Sie Ihrer Bank, daß Sie operativ und strategisch planen.

- Weisen Sie gutes Kostenmanagement vor; vermeiden Sie den Eindruck, daß Ihnen Umsatz vor Ertrag geht.

- Vermitteln Sie Risikobewußtsein.

- Bedenken Sie, daß mit steigender Unternehmensgröße auch das Risiko der Alleinleitung Ihres Unternehmens steigt.

- In kleinen und mittelständischen Unternehmen muß die Nachfolgefrage gesichert sein.

Präsentation der Finanzlage:

- Legen Sie dem Kreditinstitut vollständige, rechtsverbindlich unterzeichnete und zeitnahe (nicht älter als 18 Monate) Bilanzen sowie Gewinn- und Verlustrechnungen vor.

- Vermeiden Sie den Eindruck eines improvisierten Finanzmanagements und erstellen Sie eine systematische Finanzplanung: Ihre künftige Liquiditätssituation sollten Sie transparent prognostizieren können.

- Vermeiden Sie auch abrupte Änderungen Ihrer

Bilanzpolitik.

- Zeigen Sie, daß Sie auf eventuelle Umsatzrückgänge durch Kosten- und Produktanpassungen reagieren können.

Aufbau Vertrauensverhältnis:

- Sprechen Sie Kontoüberziehungen vorher ab.

- Vermeiden Sie unbedingt "Negativmerkmale", wie Scheck-, Lastschrift- oder Wechselretouren und Pfändungen.

- Pflegen Sie eine Bankverbindung, vermeiden Sie mehrmaligen Wechsel der Bankverbindungen.

- Kontaktieren Sie Ihre Bank regelmäßig und nicht nur "wenn's brennt".

- Zeigen Sie als Gesellschafter Ihre Bereitschaft und Fähigkeit, auch mit persönlichem Risiko für das Unternehmen und die eingegangenen Verpflichtungen einzustehen.

Unterlagen-Checkliste für ein Bankengespräch:

- eine Unternehmensdarstellung;

- ein Organigramm;

- eine Markteinschätzung;

- das Projekt muß vorgestellt werden;

- die letzten zwei oder drei Jahresabschlüsse Ihres Unternehmens;

- aktuelle Bilanzen;

- Planungsunterlagen zu Umsatz, Ertrag, Liquidität, Investions- und Finanzierungsrechnung;

- eine vollständige, konkrete Finanzierungsdarstellung.

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