Wichtige Kriterien, die Sie beim Antrag auf Kreditgewährung beachten sollten:Allgemein:
- Informieren Sie die Bank über Ihre Leistungserstellung und Marktsituation Ihres Unternehmens.
- Erläutern Sie genau wichtige technische Fragen des Projektes und der Leistungserstellung.
- Zeigen Sie, daß Sie besonders die regionale Konkurrenzlage intensiv studiert haben.
- Nennen Sie Ihren Auftragsbestand.
- Erklären Sie ihre Wettbewerbsfähigkeit im bezug auf Preise.
- Bieten Sie eine Betriebsbesichtigung an.
Auftreten:
- Vermeiden Sie eine einseitig technische oder einseitig verkaufsorientierte/kaufmänische Ausrichtung.
- Formulieren Sie klare Unternehmensziele.
- Zeigen Sie Ihrer Bank, daß Sie operativ und strategisch planen.
- Weisen Sie gutes Kostenmanagement vor; vermeiden Sie den Eindruck, daß Ihnen Umsatz vor Ertrag geht.
- Vermitteln Sie Risikobewußtsein.
- Bedenken Sie, daß mit steigender Unternehmensgröße auch das Risiko der Alleinleitung Ihres Unternehmens steigt.
- In kleinen und mittelständischen Unternehmen muß die Nachfolgefrage gesichert sein.
Präsentation der Finanzlage:
- Legen Sie dem Kreditinstitut vollständige, rechtsverbindlich unterzeichnete und zeitnahe (nicht älter als 18 Monate) Bilanzen sowie Gewinn- und Verlustrechnungen vor.
- Vermeiden Sie den Eindruck eines improvisierten Finanzmanagements und erstellen Sie eine systematische Finanzplanung: Ihre künftige Liquiditätssituation sollten Sie transparent prognostizieren können.
- Vermeiden Sie auch abrupte Änderungen Ihrer
Bilanzpolitik.
- Zeigen Sie, daß Sie auf eventuelle Umsatzrückgänge durch Kosten- und Produktanpassungen reagieren können.
Aufbau Vertrauensverhältnis:
- Sprechen Sie Kontoüberziehungen vorher ab.
- Vermeiden Sie unbedingt "Negativmerkmale", wie Scheck-, Lastschrift- oder Wechselretouren und Pfändungen.
- Pflegen Sie eine Bankverbindung, vermeiden Sie mehrmaligen Wechsel der Bankverbindungen.
- Kontaktieren Sie Ihre Bank regelmäßig und nicht nur "wenn's brennt".
- Zeigen Sie als Gesellschafter Ihre Bereitschaft und Fähigkeit, auch mit persönlichem Risiko für das Unternehmen und die eingegangenen Verpflichtungen einzustehen.
Unterlagen-Checkliste für ein Bankengespräch:
- eine Unternehmensdarstellung;
- ein Organigramm;
- eine Markteinschätzung;
- das Projekt muß vorgestellt werden;
- die letzten zwei oder drei Jahresabschlüsse Ihres Unternehmens;
- aktuelle Bilanzen;
- Planungsunterlagen zu Umsatz, Ertrag, Liquidität, Investions- und Finanzierungsrechnung;
- eine vollständige, konkrete Finanzierungsdarstellung.