Wenn Sie einen Kredit wollen, müssen Sie der Bank vermitteln, dass Sie auch in der Lage sind, den finanziellen Verpflichtungen langfristig nachzukommen. Entscheidend für diesen Eindruck ist, dass Sie durch Auftreten und Fakten belegen können, ihre Firma im Griff zu haben und den Markt genau zu kennen. Hier die wichtigsten Regeln, die Sie beim Antrag auf Kreditgewährung beachten sollten.
Allgemein:
- Informieren Sie die Bank über Ihre Leistungserstellung und Marktsituation Ihres Unternehmens.
- Erläutern Sie genau wichtige technische Fragen des Projektes und der Leistungserstellung.
- Zeigen Sie, dass Sie besonders die regionale Konkurrenzlage intensiv studiert haben.
- Nennen Sie Ihren Auftragsbestand.
- Erklären Sie ihre Wettbewerbsfähigkeit im Bezug auf Preise.
- Bieten Sie eine Betriebsbesichtigung an.
Auftreten:
- Vermeiden Sie eine einseitig technische oder einseitig verkaufsorientierte/kaufmänische Ausrichtung.
- Formulieren Sie klare Unternehmensziele.
- Zeigen Sie Ihrer Bank, dass Sie operativ und strategisch planen.
- Weisen Sie gutes Kostenmanagement vor; vermeiden Sie den Eindruck, dass Ihnen Umsatz vor Ertrag geht.
- Vermitteln Sie Risikobewußtsein.
- Bedenken Sie, dass mit steigender Unternehmensgröße auch das Risiko der Alleinleitung Ihres Unternehmens steigt.
- In kleinen und mittelständischen Unternehmen muss die Nachfolgefrage gesichert sein.
Präsentation der Finanzlage:
- Legen Sie dem Kreditinstitut vollständige, rechtsverbindlich unterzeichnete und zeitnahe (nicht älter als 18 Monate) Bilanzen sowie Gewinn- und Verlustrechnungen vor.
- Vermeiden Sie den Eindruck eines improvisierten Finanzmanagements und erstellen Sie eine systematische Finanzplanung: Ihre künftige Liquiditätssituation sollten Sie transparent prognostizieren können.
- Vermeiden Sie auch abrupte Änderungen Ihrer Bilanzpolitik.
- Zeigen Sie, dass Sie auf eventuelle Umsatzrückgänge durch Kosten- und Produktanpassungen reagieren können.
Aufbau Vertrauensverhältnis:
- Sprechen Sie Kontoüberziehungen vorher ab.
- Vermeiden Sie unbedingt "Negativmerkmale", wie Scheck-, Lastschrift- oder Wechselretouren und Pfändungen.
- Pflegen Sie eine Bankverbindung, vermeiden Sie mehrmaligen Wechsel der Bankverbindungen.
- Kontaktieren Sie Ihre Bank regelmäßig und nicht nur "wenn's brennt".
- Zeigen Sie als Gesellschafter Ihre Bereitschaft und Fähigkeit, auch mit persönlichem Risiko für das Unternehmen und die eingegangenen Verpflichtungen einzustehen.
Unterlagen-Checkliste für ein Bankengespräch:
- eine Unternehmensdarstellung;
- ein Organigramm;
- eine Markteinschätzung;
- das Projekt muss vorgestellt werden;
- die letzten zwei oder drei Jahresabschlüsse Ihres Unternehmens;
- aktuelle Bilanzen;
- Planungsunterlagen zu Umsatz, Ertrag, Liquidität, Investions- und Finanzierungsrechnung;
- eine vollständige, konkrete Finanzierungsdarstellung. (mf)